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银行大额存单供不应求 有产品2分钟售罄

大额存单作为银行一种安静、稳定、高收益的存款产品,一直受到客户的青睐。今年以来,供不应求,部门产品都是靠人才买来的。

最近,《证券日报》的一名记者走访了几家银行网点,发现投资者购买大额存单的热潮正在升温。购买大额存单,必须提前预约,甚至要显示“可以提前购买”和“发行后2分钟内售罄”的标志。

“最近抢购大额存单的客户太多了,用索要多于供应来形容它们并不夸张。”一家城市商业银行的财务经理向《证券日报》记者透露。

宝信金融,首席经济学家郑雷在接受记者《证券日报》采访时表示:“与银行的其他工业产品相比,大额存单更稳定、更安静,收入也略高于大多数工业产品。因此,不难理解,过去喜欢购买稳定、高收益工业产品的客户,现在正转向购买大额存单。”

大额存单成“香饽饽”

部门产物2分钟售罄

周日,一位市民向《证券日报》记者抱怨道:“最近银行的工业产品盈利能力不如以前了,我对股票、基金等起伏较大的工业产品了解不多,还是买一张大额存单比较好,这样不但盈利能力高,而且比较安静,肯定会保护资金。然而,我没想到大额存款证明竟如此受欢迎,我无法预约。”

大额存单是银行为大额存款人推出的一种特殊存款,有一定的资金门槛,起价为20万元。大额存单是银行存款资产,由存款保险制度覆盖,可在50万元以内全额担保。

为了观察大额存单在银行的真实销售情况,记者走访了北京各大银行网点,发现大额存单销售确实火爆。因为有更多的人来购买,所以该部门的产品甚至是通过吸引人才来购买的。

记者在《证券日报》采访的一家大型国有银行北京分行的财务经理在《证券日报》告诉记者,“由于新的资产管理法规的影响,工业产品的预期收益率持续下降。”作为存款产品,预期回报率类似于无担保工业产品。因此,最近购买的人更多,通常在出版几分钟后就卖光了,他们需要提前排队。”

在接受记者《证券日报》采访时,一家城市商业银行北京区域网点的经理表示,过去,受欢迎程度较高的工业产品是利率较高的结构性存款。然而,随着结构性存款收益率的下降和市场化程度的提高,大额存单开始流行起来。

《证券日报》记者走访北京多家银行网点后,发现结构性存款市场出现明显降温迹象,部分银行甚至一度停止出售结构性存款。根据全能受益规模统计,2020年7月,结构性存款产品发布数量为1020种,其中715种与上月相比被淘汰。其中,人民币结构性存款平均预期收益率为2.61%,较上月下降0.08个百分点。在结构性存款的发行规模不断缩小、预期收益率不再具有吸引力的情况下,大额存单成为公众眼中的第一块“热饼”。 

银行大额存单供不应求 有产品2分钟售罄

“我们银行有少量大额存单。每种期刊的金额约为5000万元至1亿元。它将在8: 30第一次出售,它可能在2分钟内被抢劫。我的许多客户都没有购买它。”经理对记者的表现。

近两年来,资产管理的界定越来越严格,逐渐打破了人们对银行管理产品的固有印象。特别是今年以来,工业产品的平均产量已首次“突破4”,创下历史新高

根据溥仪规模的监测数据,6月份,共有276家银行发布了1403种银行管理产品(包括封闭式预期收益产品、开放式预期收益产品和净值产品),新增10家发布银行,淘汰56种产品。其中,预期收益封闭的人民币产品平均收益率为3.78%,同比下降0.01个百分点,达到近43个月的新低。

郑雷告诉《证券日报》记者,由于新的资产管理法规、公布,的影响和市场利率的下降趋势,许多银行的工业产品预期收益率保持在下降,甚至浮动损失可能会随着市场动荡而上升。在这种情况下,大额存单不仅安静,而且有利可图。

大额存单“量价”齐降

羁系和银行的配合选择

在访问期间,一家股份制银行的经理向《证券日报》的记者透露,“当银行公布大额存单时,他们需要向央行报告,然后根据他们的企图公布。”许多客户询问大额存单,但我行长期没有额度,无法满足客户这方面的需求。"

《证券日报》,据中国硬币网统计,记者发现,自7月29日以来,新发行的大额存单有233张,实际认购金额总计26.63亿元。相比之下,截止6月30日,今年6月份新发行的大额存单数量为134张,实际认购金额总计42.02亿元。月环比数据显示,7月份新发行的大额存单数量较6月份大幅减少。与去年7月相比,大额存单数量为300张,实际认购金额为90.39亿元。今年7月,大额存单的数量减少了一半以上。

银行大额存单供不应求 有产品2分钟售罄

交通银行研究员、西泽研究所高级研究员邓宇在接受记者《证券日报》采访时表示,大额存单不同于定期存单,定期存单要求每种产品都要经过特殊审批和特殊设计。大额存单在发行、审批、备案、产品设计等方面手续繁杂。出版非常困难,这将影响出版量。与此同时,今年以来,套利和银行资金“闲置”的迹象受到严重冲击,大额存单的发行量也将受到一定影响。

值得注意的是,今年7月公布的存款证中,只有2份为5年期,75份为3年期。去年同期,共有7份5年期存款证和107份3年期存款证。从这个角度来看,5年期和3年期的长期存款证越来越少。

记者《证券日报》还发现,下降并没有停止发行大额存单的利率。近两个月来,银行大额存单的利率并没有超过5%。5月份,我部农村商业银行公布的大额存单利率超过5%。

记者《证券日报》走访的另一家股份制银行网点经理表示,该行大额存单利率普遍下调,去年又推出了一种利率为4%的产品,现在同类产品的最高利率只有3.48%左右,三年以上的大额存单已经成为多种产品。

一位业内人士告诉《证券日报》记者,目前存款在商业银行债务总额中所占比例很高,调整存款的定价和结构可能成为银行管理债务的突破口。例如,日本农业银行监事会审议并批准了《证券日报》提案。从这个角度来看,取消大额存单数量和降低利率也符合当前的市场形势。

《关于进一步增强存款订价治理的建议》记者还注意到,6月份,四大国有银行自动下调了3年期和5年期存款利率,商业银行不同期限存款利率也有所下降。

国家金融与增长实验室的特别研究员董希淼在接受记者《证券日报》采访时说:“最近,银行自动降低了存款利率

邓宇分析说,“一方面,发行大额存单的成本较高,而高利率会提高商业银行的债务成本;另一方面,存贷款利差的缩短将制约利率市场化的创新,同行业的竞争将显示出违反存款定价自律原则的迹象。因此,大额存单的缩水和利率下调是我行与商业银行的合作选择。”

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